Krovinių draudimas
Krovinių draudimas atlygina krovinio savininko nuostolius, kai gabenamas krovinys sugadinamas, sunaikinamas arba prarandamas. Skirtingai nei vežėjo atsakomybės draudimas, jis atlygina realią krovinio vertę ir veikia nepriklausomai nuo to, kieno kaltė.
Kam šis draudimas aktualus?
Krovinių draudimas aktualus tam, kas gabenimo metu prisiima riziką — dažniausiai krovinio savininkui, pardavėjui arba pirkėjui. Kuri pusė tai yra, lemia Incoterms sąlyga: ji nustato, kuriuo momentu rizika pereina nuo pardavėjo pirkėjui.
Aktualu, jei jūsų įmonė
- gamina ar prekiauja ir siunčia prekes klientams
- importuoja prekes ir prisiima riziką nuo pakrovimo
- gabena brangius, lengvus ar temperatūrai jautrius krovinius
- organizuoja gabenimą kaip ekspeditorius ir turi interesą kroviniui
- yra vežėjas, siūlantis užsakovui platesnę apsaugą nei pagal konvenciją
- gabena krovinį, įkeistą bankui ar lizingo bendrovei
Pirmiausia pasitikrinkite Incoterms
- EXW, FCA, FAS, FOB — rizika pirkėjui pereina anksti, drausti turėtų jis
- CFR — pardavėjas apmoka frachtą, bet rizika pereina jau pakraunant
- CIF, CIP — pardavėjas privalo apdrausti pats
- DAP, DPU, DDP — rizika lieka pardavėjui iki pristatymo
Svarbi detalė: CIF pakanka minimalios ICC (C) apsaugos, o CIP pagal Incoterms 2020 reikalauja plačiausios ICC (A). Sutartyse tai dažnai pražiūrima.
Jei draudimą perka ne ta šalis, kuri realiai prisiima riziką, žalos atveju kyla ginčai dėl išmokos gavėjo. Todėl prieš lyginant kainas verta išsiaiškinti, kieno sąskaita faktūra ir kada krovinys laikomas perduotu.
Nuo ko apsaugo krovinių draudimas?
Apsaugos apimtis pasirenkama pagal Institute Cargo Clauses (ICC) sąlygas. ICC (A) dengia visas rizikas, išskyrus aiškiai išvardytas išimtis. ICC (B) ir ICC (C) dengia tik konkrečiai nurodytas rizikas, o jų sąrašas nuo B iki C trumpėja.
ICC (A) — visų rizikų apsauga
- Visos gabenimo rizikos, išskyrus taisyklėse išvardytas išimtis
- Vagystė ir krovinio dingimas
- Sugadinimas pakraunant, perkraunant ir iškraunant
- Tarpinis sandėliavimas gabenimo metu
- Tinka brangiems, lengvai pažeidžiamiems ir vagystei patraukliems kroviniams
ICC (B) ir (C) — išvardytos rizikos
- Gaisras ir sprogimas
- Transporto priemonės avarija, apvirtimas, nuriedėjimas nuo kelio
- Laivo užplaukimas ant seklumos ar skendimas
- Krovinio praradimas pakraunant ar iškraunant — tik ICC (B)
- Stichinės nelaimės ir vandens patekimas — tik ICC (B)
- Vagystė paprastai neįeina
Kartu su krovinio verte galima apdrausti ir gabenimo išlaidas (frachtą), draudimo išlaidas bei planuojamą pelną — paprastai iki 10 % krovinio vertės.
Kuo skiriasi nuo vežėjo atsakomybės draudimo?
Tai du skirtingi produktai, kurie dažnai painiojami. Vežėjo atsakomybės draudimas draudžia vežėją ir veikia tik esant jo kaltei, neviršijant tarptautinės konvencijos nustatytos ribos. Krovinių draudimas draudžia patį krovinį jo savininko naudai.
| Vežėjo atsakomybės draudimas | Krovinių draudimas | |
|---|---|---|
| Ką draudžia | Vežėjo atsakomybę | Patį krovinį |
| Kieno naudai | Vežėjo | Krovinio savininko |
| Kada moka | Tik esant vežėjo kaltei | Nepriklausomai nuo kaltės |
| Kiek moka | Iki konvencijos ribos pagal svorį | Iki draudimo sumos pagal vertę |
| Kas perka | Vežėjas | Savininkas, pardavėjas ar pirkėjas |
Atsakomybės ribos pagal transporto rūšį. Vežėjo atsakomybė ribojama visose transporto rūšyse, ir riba skaičiuojama pagal svorį, ne pagal krovinio vertę:
| Transporto rūšis | Konvencija | Riba |
|---|---|---|
| Keliais | CMR | 8,33 SDR už kg |
| Jūra | Hagos–Visbiu taisyklės | 2 SDR už kg arba 666,67 SDR už pakuotę |
| Oru | Monrealio konvencija | apie 19–22 SDR už kg (riba periodiškai peržiūrima) |
SDR kursui svyruojant apie 1,2 €, kelių transporto riba siekia maždaug 10 € už kilogramą. Brangiems ir lengviems kroviniams to dažnai nepakanka. Plačiau — vežėjo civilinės atsakomybės (CMR) draudimo puslapyje.
Praktikoje abu produktai vienas kito nepakeičia: vežėjas draudžia savo atsakomybę, savininkas — savo prekes.
Ko šis draudimas nedengia?
Krovinių draudimas dengia netikėtus įvykius gabenimo metu. Jis neatlygina nuostolių, atsiradusių dėl paties krovinio savybių, netinkamo paruošimo ar aplinkybių, nesusijusių su gabenimu.
Neįeina į apsaugą
- Netinkama ar nepakankama pakuotė
- Natūralus nuostolis — išgaravimas, nudžiūvimas, nubyrėjimas
- Vidinės krovinio savybės ir gedimas dėl jų
- Vėlavimas ir dėl jo patirti nuostoliai
- Negautos pajamos virš sutartos pelno dalies
- Tyčiniai draudėjo veiksmai
- Karo, streikų ir terorizmo rizikos be atskiro priedo
Sąlygos, dėl kurių išmoka gali būti nemokama
- Plombų neužfiksavimas arba jų pažeidimas
- GPS sekimo ar temperatūros registravimo reikalavimų nesilaikymas
- Sustojimai nenumatytose ar draudžiamose vietose
- Dvigubo užrakinimo reikalavimo nevykdymas
- Krovinio palikimas be priežiūros
Prieš pasirašant verta pasitikrinti, ar šiuos reikalavimus realiai galėsite įvykdyti. Jei ne — geriau rinktis pasiūlymą, kurio sąlygos atitinka jūsų logistikos procesą.
Vienkartinis ar metinis draudimas?
Pasirinkimas priklauso nuo siuntų dažnumo. Vienkartinis draudimas tinka retoms arba ypač vertingoms siuntoms, metinė sutartis — reguliariems srautams.
Vienkartinio krovinio draudimas
- Retos ar nereguliarios siuntos
- Ypač vertinga vienkartinė siunta
- Vienkartinis eksporto arba importo sandoris
- Kaina skaičiuojama konkrečiam gabenimui
- Užklausa teikiama kiekvienam vežimui atskirai
Metinis krovinių draudimas
- Reguliarūs siuntų srautai
- Nuolatiniai maršrutai ir partneriai
- Kaina skaičiuojama pagal planuojamą apyvartą ir galutinai sulyginama pagal faktą
- Visos siuntos dengiamos automatiškai
- Viena sutartis metams — mažiau administravimo
Dažniausia klaida — likti prie vienkartinio draudimo, kai siuntų jau daug. Užtenka vieną kartą pamiršti pateikti užklausą, ir būtent ta siunta lieka neapdrausta. Metinė sutartis šią riziką pašalina visiškai.
Kas lemia krovinių draudimo kainą?
Įmoka paprastai sudaro nuo dešimtųjų procento iki kelių procentų krovinio vertės. Tikslus tarifas priklauso nuo krovinio tipo, maršruto ir pasirinktų sąlygų.
- Krovinio vertė ir rūšis. Elektronika, farmacija, akcizinės prekės ir prekiniai drabužiai vertinami griežčiau.
- Pakuotė ir paruošimo būdas. Konteineris, paletės, biralas, atvira platforma ar gabenimas ant denio.
- Transporto rūšis ir maršrutas. Sausuma, jūra, oras arba jų derinys.
- Perkrovimų skaičius ir tarpinis sandėliavimas. Kiekvienas perkrovimas — papildoma rizika.
- Pasirinktos ICC sąlygos. ICC (A) brangesnė nei ICC (B) ar (C).
- Išskaita. Didesnė mažina įmoką.
- Žalų istorija. Vertinami paskutiniai treji metai.
- Metinės sutarties atveju — planuojama apyvarta. Pagal ją skaičiuojama pradinė įmoka.
Ką verta apsispręsti prieš draudžiantis
Keli sprendimai lemia, ar žalos atveju atgausite visą patirtą nuostolį.
- Draudimo suma. Ne tik krovinio vertė, bet ir frachtas, draudimo išlaidos ir planuojamas pelnas.
- ICC sąlygos. Ar užtenka išvardytų rizikų, ar reikia visų rizikų apsaugos.
- Naudos gavėjas. Jei krovinys įkeistas arba finansuojamas, naudos gavėju nurodomas bankas ar lizingo bendrovė.
- Išskaita. Smulkūs nuostoliai gabenant pasitaiko dažnai — verta įvertinti, nuo kokios sumos norite apsaugos.
- Sandėliavimas gabenimo metu. Patikrinkite, kokia trukmė įeina į apsaugą.
- Saugos reikalavimai. Ar realiai įvykdysite plombų, sekimo ir sustojimų sąlygas.
- Atviras gabenimas. Vežant ant platformos ar ant denio ICC (B) ir (C) sąlygos gali būti ribojamos.
Dažna klaida draudimo sumoje. Nurodoma tik sąskaitos faktūros vertė. Bet praradus krovinį netenkate ir sumokėto frachto, ir planuoto pelno — todėl reali žala būna didesnė nei prekės kaina.
Ko prireiks pildant klausimyną
Įmonės pavadinimą, adresą ir EVRK kodą paimsime iš Registrų centro — pakanka įvesti įmonės kodą. Iš anksto verta turėti:
- Krovinio pavadinimą ir apibūdinimą
- Pakuotę ir paruošimo gabenimui būdą
- Krovinio vietų skaičių ir bruto svorį
- Krovinio vertę ir Incoterms sąlygą
- Maršrutą, transporto rūšį ir perkrovimo vietas
- Naudos gavėją
- Pageidaujamas ICC sąlygas
- Draudiminius įvykius per pastaruosius trejus metus
Metinei sutarčiai papildomai reikės planuojamos metinės apyvartos, tipinių maršrutų ir gabenamų krovinių rūšių pasiskirstymo. Vienkartinio krovinio klausimynas užtrunka apie 6–8 minutes.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kuo skiriasi krovinių draudimas nuo vežėjo atsakomybės draudimo?
Kas turi drausti krovinį — pardavėjas ar pirkėjas?
Ką reiškia ICC A, B ir C?
Ar galiu apdrausti krovinio vertę kartu su pelnu?
Ar apsauga galioja perkraunant ir sandėliuojant?
Ar draudimas galioja visame pasaulyje?
Kada verta rinktis metinę sutartį vietoj vienkartinio draudimo?
Ar draudžiami naudoti ar anksčiau gabenti kroviniai?
Susiję draudimo produktai
Krovinių draudimas dengia prekes gabenimo metu. Pasidomėkite ir kitais draudimo produktais, kurie dengia susijusias sritis.
Bendroji civilinė atsakomybė
- Žala tretiesiems asmenims dėl jūsų veiklos ar produkcijos
Apdrauskite savo krovinius
Užpildykite klausimyną — gausite pasiūlymus iš pagrindinių Lietuvos draudikų ir galėsite palyginti ne tik kainas, bet ir apsaugos apimtį.
Jūsų duomenis saugome ir naudojame tik pasiūlymui parengti.