Ergo įlipo į interaktyvių nuotraukų pateikimo su DI traukinį, bet ten dar ne visi draudikai
Lietuvos Kasko draudimo rinkoje tyliai vyksta permaina, kurios dažnas klientas net nepastebi – pasikeitė tai, kaip sudarius sutartį užfiksuojama pradinė automobilio būklė. Vietoj vizito pas vadybininką ar nuotraukų siuntimo el. paštu vis dažniau pasitelkiamas dirbtinis intelektas (DI), realiu laiku vedantis klientą per fotografavimo procesą tiesiog telefone. Bet šiame traukinyje – dar ne visi draudikai, o ir įlipusieji važiuoja skirtingais bėgiais.
Pradininkai: BTA, paskui Swedbank, dabar ERGO
Pirmoji šį sprendimą rinkai pristatė BTA – dar 2022 m., integravusi estų startuolio DriveX įrankį į savo IRIS sistemą. Procesas paprastas: klientas, sudaręs KASKO sutartį, gauna nuorodą, nufotografuoja automobilį pagal interaktyvias instrukcijas naršyklėje, o nuotraukos automatiškai prisikabina prie draudimo sutarties – be vadybininko pagalbos ir be rankinio kėlimo.
Praėjus keleriems metams tuo pačiu keliu pasuko Swedbank. 2025 m. rugpjūtį bankas pranešė taip pat pasirinkęs DriveX ir įdiegęs jį visiems savo draudimo klientams Lietuvoje, Latvijoje ir Estijoje – nuotraukas klientas daro tiesiog išmaniojoje banko programėlėje ar interneto banke.
Dabar prie šio būrio prisijungė ERGO, tačiau ji pasirinko ne DriveX, o konkurentą – „CamCom Technologies”sprendimą, paremtą „TriNetra™” technologija, leidžiančia klientams patogiai ir greitai atlikti nuotolines apžiūras savo išmaniaisiais įrenginiais. Čia svarbu pažymėti porą niuansų. Pirma, ERGO sprendimas apima ne tik KASKO, bet ir turto draudimą – su atskiru turto moduliu vidaus, išorės ir kitų objektų nuotraukoms. Antra, nuotraukos apdorojamos DI modeliais, kurie įvertina objekto būklę, o duomenys automatiškai perduodami į vidinę ERGO „DIS Sales” sistemą, papildomai automatiškai atpažįstant matomus pažeidimus. Tad ERGO žingsnis – ne tik patogesnis klientui, bet ir nukreiptas į žalų bei sukčiavimo prevenciją.
Kodėl DriveX ir CamCom skiriasi nuo „programėlių" varianto
Esminis šių sprendimų pranašumas – jie veikia kaip laikini įskiepiai. Klientui nereikia nieko diegti ar registruotis: paspaudus gautą nuorodą atsidaro mobili aplinka, kurioje su momentiniu grįžtamuoju ryšiu (ar kadre matosi visa pusė, ar pakankamas apšvietimas, ar atpažintas VIN) nufotografuojamas automobilis, o paskui langą tiesiog uždarius nelieka jokio „uodegos”.
Didžioji dalis kitų Lietuvos draudikų kol kas ne lipa į DI traukinį, o tobulina senuosius būdus – leidžia klientui nuotraukas atsiųsti el. paštu arba įkelti į savitarną. Iš esmės tai ta pati logika kaip prieš dešimtmetį, tik patogiau supakuota.
Pavyzdžiui, Lietuvos draudimas leidžia nuotraukas pateikti mobiliojoje programėlėje arba savitarnos portale: pirmosios šešios nuotraukos privalomos, sistema jas validuoja (tinkama nuotrauka pažymima varnele, netinkama – klaustuku), iš viso galima pateikti iki 20 nuotraukų, o jas leidžiama įkelti iškart arba per 5 dienas. Sprendimas modernus ir su automatine patikra, tačiau jis reikalauja prisijungti prie paties draudiko skaitmeninės aplinkos – tai mažesnė trintis nei vizitas, bet didesnė nei vienkartinis įskiepis.
Skaitmeninio draudiko įvaizdį puoselėjanti Balcia bandė kardinaliai išpręsti nuotraukų klausimą – nereikalauti jų išvis. Tačiau rinkos realijos privertė ir ją prašyti nuotraukų sudarius KASKO sutartį. Nuotraukos gali būti pateikiamos per programėlę ar siunčiamos paprastu el. paštu pagal fotografavimo instrukciją.
Trumpa istorija: nuo draudimo atstovo iki dirbtinio intelekto
Vertėtų priminti, iš kur visa tai atėjo. Istoriškai pradines automobilio nuotraukas turėjo padaryti draudimo atstovas – klientas atvykdavo aprodyti transporto priemonės. Vėliau, palaipsniui, atsakomybė perkelta klientui: leista nuotraukas pateikti patiems el. paštu. DI vedami sprendimai – trečioji šios evoliucijos pakopa, kai procesą prižiūri ne žmogus, o algoritmas.
Viena taisyklė per visus etapus išliko panaši: nuotraukų paprastai nereikalaujama, kai sutartis tęsiama be pertrūkio – juk transporto priemonės būklė draudikui jau žinoma iš ankstesnio laikotarpio.
Lazda už morką: sankcijos nepateikus nuotraukų
Nuotraukos nėra vien formalumas – jos fiksuoja būklę prieš įsigaliojant draudimui ir saugo nuo ankstesnių pažeidimų neteisėto apdraudimo. Todėl nuotraukų nepateikus laiku draudikai turi teisę taikyti sankcijas, dažniausiai – padidintą išskaitą (franšizę). Draudikai taisyklėse numato, kad nepateikus nuotraukų ir įvykus draudžiamajam įvykiui bus taikoma papildoma 300 EUR arba iki trijų kartų didesnė išskaita nei numatyta sutartyje. Tai veiksminga paskata klientui procesą užbaigti laiku.
Kur link juda rinka
Susidaro vaizdas, kad Lietuvos KASKO draudimo rinka skyla į tris stovyklas: DI vedami laikini įskiepiai (DriveX – BTA ir Swedbank; CamCom/TriNetra – ERGO), nuosava skaitmeninė aplinka su validacija (Lietuvos draudimas, Balcia) ir klasikinis el. paštas ar atstovas.
Įdomiausias klausimas – ką darys likusieji. Kurti savo DI sprendimą brangu ir užtrunka, o štai du jau veikiantys tiekėjai jau dirba Baltijos mastu ir turi integracijų patirties. Tikėtina, kad artimiausius pasirinkimus lems ne tiek technologija, kiek tai, prie kurios ekosistemos – DriveX ar CamCom – draudikas norės prisijungti. O klientui, tikėkimės, tai reikš vis sklandesnę draudimo patirtį ir vis mažiau el. laiškų su nuotraukomis.
Marius Jundulas
- Taip pat skaitykite
Kai prabyla gyvūnai: stebuklinga Kūčių nakties legenda
Ar žinojote, kad pagal lietuvių tautosaką per Kūčių naktį gyvūnai kalba žmogaus balsu? Sužinokite šios legendos prasmę ir kodėl net gyvūnai gali priminti apie neapdraustą
Atostogos Turkijoje su šeima: kad gražiausi prisiminimai nebūtų apkartinti netikėtumų
Net ir svajonių atostogos gali būti sugadintos netikėto įvykio – ligos, traumos ar prarasto bagažo. Kelionių draudimas – tai reali pagalba, kuri gali apsaugoti šeimos
Nevažiuok su „sniego kepure“: kodėl 5 minutės kieme svarbiau nei skubėjimas
„Man ramu“ dalinasi svarbiausiomis įžvalgomis, kodėl automobilio stogas, žibintai ir langai privalo būti švarūs prieš jums pajudant iš vietos
Slidinėjimo traumų rizika ir alkoholio įtaka kelionių draudimo išmokoms
Lietuviai kalnų kurortuose neretai mėgaujasi ir alkoholiniais gėrimais, tačiau svarbu žinoti, kad apsvaigimas gali lemti, jog negausite draudimo išmokos
Duobės keliuose jau šiepia nasrus
Net ir atsargus vairuotojas gali nepastebėti duobės, besislepiančios baloje ar nakties tamsoje. Laimingu atveju viskas baigiasi stipresniu smūgiu ir nemaloniu krestelėjimu, tačiau neretai pasekmės būna
Naujas mokestis – ar brangs draudimas nuo 2026 m.? Ką svarbu žinoti gyventojams?
Nuo 2026 m. sausio 1 d. visos ne gyvybės draudimo bendrovės, veikiančios Lietuvoje, turės mokėti 10% saugumo įnašo mokestį nuo draudimo įmokų sumos