Įmonės transporto priemonių draudimas (Kasko ir TPVCA)

Vienas klausimynas visam įmonės automobilių parkui — nuo vienos transporto priemonės iki penkiasdešimties. Privalomasis TPVCA draudimas atlygina žalą kitiems eismo dalyviams, Kasko — jūsų pačių automobiliams.

Kam šis draudimas aktualus?

TPVCA privalomas visoms Lietuvoje registruotoms transporto priemonėms, todėl klausimas paprastai yra ne „ar drausti“, o kaip sutvarkyti visą parką vienu kartu. Kasko pasirenkamas — nebent jo reikalauja lizingo sutartis.

Aktualu, jei jūsų įmonė

turi nuosavų arba lizinguojamų automobilių
valdo kelias skirtingo amžiaus ir vertės transporto priemones
nori suvienodinti sutarčių atnaujinimo datas
perka ar keičia automobilius kelis kartus per metus
turi vilkikų, furgonų ar specialios paskirties technikos
suteikia automobilius darbuotojams naudotis

Kada Kasko praktiškai privalomas

automobilis įsigytas lizingu — Kasko dažniausiai numatytas finansavimo sutartyje
automobilis įkeistas bankui
automobilis naujas arba didelės vertės
automobiliu naudojasi keli skirtingi vairuotojai

Lizingo atveju naudos gavėju polise nurodoma lizingo bendrovė. Klausimyne ją galima pasirinkti iš sąrašo arba įvesti ranka.

Kuo skiriasi TPVCA ir Kasko?

Tai du skirtingi draudimai, dažnai perkami kartu. TPVCA atlygina žalą, kurią jūs padarote kitiems. Kasko atlygina žalą jūsų pačių automobiliui — įskaitant atvejus, kai kaltas esate jūs.

	TPVCA	Kasko
Ar privalomas	Taip, pagal įstatymą	Ne, bet dažnai reikalauja lizingas
Kieno turtą dengia	Kitų eismo dalyvių	Jūsų pačių automobilį
Draudimo suma	Nustatyta įstatymu	Pagal automobilio rinkos vertę
Kai kaltas esate jūs	Moka nukentėjusiems	Moka jums
Kai kaltas kitas vairuotojas	Moka kaltininko draudikas	Gali atlyginti iš karto
Vagystė, gaisras, gyvūnai	Nedengia	Dengia

TPVCA sumos nustatytos įstatymu. Vienam eismo įvykiui Lietuvoje, neatsižvelgiant į nukentėjusiųjų skaičių — 6 450 000 € dėl žalos asmeniui (įskaitant neturtinę žalą) ir 1 300 000 € dėl žalos turtui.

Tai reiškia, kad TPVCA apsaugos apimtis pas visus draudikus vienoda — pasiūlymai skiriasi kaina ir papildomomis paslaugomis, ne apsauga. Kasko sumos įstatymu nenustatytos, todėl būtent čia pasiūlymai skiriasi iš esmės.

Plačiau apie privalomąjį draudimą — privalomojo draudimo puslapyje.

Ką būtina deklaruoti, kad apsauga veiktų?

Draudimo apsauga remiasi tuo, ką nurodėte sudarydami sutartį. Jei automobilis naudojamas kitaip, nei deklaruota, draudikas gali sumažinti išmoką arba jos nemokėti. Parke tai aktualu ypač, nes dalis automobilių gali būti naudojami kitaip nei likusieji.

Specialus naudojimas — būtina pranešti

Mokamas keleivių pervežimas — taksi, pavėžėjimo platformos, autobusai
Krovinių pervežimas už atlygį
Nuoma — trumpalaikė arba ilgalaikė
Vairavimo mokymas
Pavojingų krovinių pervežimas

Užtenka, kad taip naudojamas bent vienas parko automobilis. Standartinės sąlygos tokio naudojimo neapima.

Kiti pranešimo reikalaujantys dalykai

Teritorija, kurioje bus naudojamas automobilis
Lizingas ar įkeitimas ir naudos gavėjas
Sumontuota apsaugos sistema ir jos lygis
Automobilio perdarymai ir papildoma įranga
Realus automobilio naudotojas, jei jis nėra pati įmonė

Teritorija — keturi variantai. Klausimyne renkamasi iš: tik Lietuva · ES ir EEE šalys · geografinė Europa be Jungtinės Karalystės · geografinė Europa su Jungtine Karalyste.

Lietuvoje sudarytas TPVCA galioja visose Europos ekonominės erdvės šalyse. Vykstant už EEE ribų gali prireikti žaliosios kortelės. Jungtinė Karalystė išskirta atskirai, nes dalis draudikų prašo pranešti apie vykimą į šalis, kuriose eismas vyksta priešinga kryptimi.

Ko šis draudimas nedengia?

Apsauga netaikoma, kai žala padaryta šiurkščiai pažeidžiant eismo taisykles ar naudojimo sąlygas. Taip pat nedengiami dalykai, kurie yra ne eismo, o kitų rizikų sritis.

Neįeina į apsaugą

Vairavimas neblaiviam ar apsvaigus nuo psichiką veikiančių medžiagų
Vairavimas neturint teisės vairuoti atitinkamos kategorijos priemonės
Pasitraukimas iš eismo įvykio vietos
Natūralus nusidėvėjimas ir gedimai dėl netinkamos eksploatacijos
Tyčiniai veiksmai
Nedeklaruotas komercinis naudojimas
Dalyvavimas lenktynėse ar treniruotėse

Dengiama atskirais produktais

Gabenamas krovinys → krovinių draudimas
Vežėjo atsakomybė už krovinį → CMR draudimas
Žala vairuotojo sveikatai darbo metu → darbdavio civilinė atsakomybė
Įmonės patalpos ir įranga → verslo turto draudimas

Regreso teisė. Net kai TPVCA nukentėjusiems žalą atlygina, draudikas turi teisę ją išsireikalauti iš kaltininko — pavyzdžiui, jei šis vairavo neblaivus arba neturėdamas teisės vairuoti. Tokiais atvejais apsauga veikia nukentėjusiųjų, bet ne jūsų naudai, o sąskaita atitenka įmonei arba vairuotojui.

Kas lemia draudimo kainą?

Parko draudime kaina skaičiuojama kiekvienai transporto priemonei atskirai, bet vertinamas ir bendras parko profilis — ypač žalų istorija.

Transporto priemonių skaičius ir tipai. Lengvieji automobiliai, furgonai, vilkikai ir specialioji technika vertinami skirtingai.
Amžius ir rinkos vertė. Kasko atveju vertė yra pagrindinis kainos veiksnys.
Apsaugos sistema. Klausimyne renkamasi iš keturių lygių: nėra apsaugos sistemos, imobilaizeris, gamyklinė signalizacija, papildoma apsaugos sistema.
Naudojimo pobūdis. Specialus naudojimas reikšmingai keičia vertinimą.
Teritorija. Platesnė apsauga kainuoja daugiau.
Žalų istorija per trejus metus. Vertinama atskirai Kasko ir TPVCA — įvykių skaičius ir bendra išmokų suma.
Pasirinktos papildomos apsaugos.
Mokėjimų skaičius. Vienas metinis mokėjimas paprastai pigesnis nei keturi ketvirtiniai.

Ką verta apsispręsti prieš draudžiantis

Parke sprendimai priimami ne vienam automobiliui, o grupėms — todėl verta iš anksto apgalvoti, kas taikoma visam parkui, o kas tik daliai.

Kasko visam parkui ar tik daliai. Naujiems ir lizinguojamiems automobiliams jis dažnai būtinas, seniems ir mažos vertės — ne visada naudingas.
Rinkos vertė kiekvienam automobiliui. Apie ją žemiau.
Apsaugos sistema. Klausimyne ją galima priskirti visoms transporto priemonėms iš karto ir paskui pakoreguoti atskirai.
Trys papildomos Kasko apsaugos. Vairuotojo ir keleivių draudimas nuo nelaimingų atsitikimų, pagalba kelyje ir pakaitinis automobilis.
Teritorija.
Draudimo laikotarpis. Galima nurodyti ir konkrečią pabaigos datą, kad sutartys sutaptų su jau turimomis.
Mokėjimų skaičius. Vienas metinis arba keturi ketvirtiniai.

Išskaitos klausimyne nenurodote — ji derinama su draudikais rengiant pasiūlymus. Lyginant pasiūlymus tai vienas svarbiausių parametrų, nes skirtinga išskaita gali paaiškinti visą kainos skirtumą.

Ko prireiks pildant klausimyną

Įmonės pavadinimą, adresą ir EVRK kodą paimsime iš Registrų centro — pakanka įvesti įmonės kodą. Iš anksto verta turėti:

Transporto priemonių sąrašą — valstybinį numerį, markę ir modelį, pagaminimo metus
Rinkos vertę ir apsaugos sistemą kiekvienai priemonei, jei renkatės Kasko
Informaciją apie lizingą ir lizingo bendrovę
Ar bent vienas automobilis naudojamas specialioms veikloms
Pageidaujamą draudimo teritoriją
Žalas per pastaruosius trejus metus — atskirai Kasko ir TPVCA
Esamų polisų duomenis — draudiką, galiojimo pabaigą, metinę įmoką

Viename klausimyne galima nurodyti iki 50 transporto priemonių. Apsaugos sistemą galima priskirti visoms iš karto, todėl dešimties automobilių parkas užtrunka nedaug ilgiau nei vienas.

Dažniausiai užduodami klausimai

Ar TPVCA privalomas įmonės automobiliams?

Taip. Transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomuoju draudimu turi būti apdraustos visos Lietuvoje registruotos transporto priemonės, nepriklausomai nuo to, ar jos priklauso fiziniam, ar juridiniam asmeniui.

Kuo TPVCA skiriasi nuo Kasko?

TPVCA atlygina žalą, kurią jūs padarote kitiems eismo dalyviams. Kasko atlygina žalą jūsų pačių automobiliui — įskaitant atvejus, kai kaltas esate jūs, taip pat vagystę, gaisrą ar susidūrimą su gyvūnu.

Ar galiu apdrausti visą parką viena sutartimi?

Taip. Viename klausimyne galima nurodyti iki 50 transporto priemonių ir gauti pasiūlymus visam parkui iš karto. Tai leidžia suvienodinti sutarčių atnaujinimo datas ir mokėti vieną įmoką.

Ar Kasko privalomas lizinguojamam automobiliui?

Pagal įstatymą — ne, bet Kasko beveik visada numatytas pačioje lizingo sutartyje. Tokiu atveju naudos gavėju polise nurodoma lizingo bendrovė. Reikalavimą verta pasitikrinti finansavimo sutartyje.

Ar draudimas galioja važiuojant į užsienį?

Lietuvoje sudarytas TPVCA galioja visose Europos ekonominės erdvės šalyse. Vykstant už EEE ribų gali prireikti žaliosios kortelės. Kasko teritorija pasirenkama atskirai — nuo „Tik Lietuva“ iki geografinės Europos su Jungtine Karalyste.

Ką daryti, jei automobilis naudojamas pavėžėjimui?

Tai būtina nurodyti sudarant sutartį. Mokamas keleivių pervežimas, nuoma, vairavimo mokymas, krovinių vežimas už atlygį ir pavojingų krovinių gabenimas į standartines sąlygas neįeina. Nedeklaravus apsauga gali negalioti.

Kaip nustatyti automobilio rinkos vertę Kasko draudimui?

Verta remtis realiomis panašaus amžiaus, ridos ir komplektacijos automobilių kainomis rinkoje, o ne pirkimo kaina. Žalos atveju atlyginama reali vertė įvykio dieną, todėl per didelė nurodyta suma naudos neduoda.

Ar galima suvienodinti visų automobilių draudimo datas?

Taip, ir parkui tai patogu. Klausimyne nurodoma pageidaujama laikotarpio pradžia, o prireikus galima nurodyti ir konkrečią pabaigos datą, kad sutartys sutaptų su jau turimomis.

Susiję draudimo produktai

Transporto draudimas dengia pačias transporto priemones. Šie produktai uždengia tai, kas jomis gabenama arba su jomis dirba.

Vežėjo atsakomybė (CMR)

Vežėjo atsakomybė už jam patikėtą gabenamą krovinį

Krovinių draudimas

Pats krovinys — atlyginama reali vertė nepriklausomai nuo kaltės

Darbdavio civilinė atsakomybė

Žala vairuotojo ar kito darbuotojo sveikatai darbo metu

Apdrauskite visą automobilių parką

Užpildykite vieną klausimyną — gausite pasiūlymus visam parkui iš pagrindinių Lietuvos draudikų ir galėsite suvienodinti sutarčių datas.

Jūsų duomenis saugome ir naudojame tik pasiūlymui parengti.